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Maryline LEPRINCE

Maryline LEPRINCE

Directrice et fondatrice de la Moneycoach Academie®

Des objectifs financiers solides

L’établissement d’objectifs financiers est un élément important de la santé financière globale. Après tout, les objectifs nous permettent d’aller de l’avant et garantissent qu’à terme, nous ayons ce que nous voulons. Mais quelle est la meilleure façon de se fixer un objectif financier ? À quoi ressemblent même les objectifs financiers ? Comment puis-je savoir si je me fixe les bons objectifs financiers afin que je puisse vivre ma meilleure vie financière? Répondre à ces questions est la raison pour laquelle j’ai élaboré ce guide sur la façon de définir les meilleurs objectifs financiers. Ce n’est pas comme si nous étions nés en sachant ce genre de choses.

Comment définir des objectifs financiers

Fixer des objectifs financiers ne nécessite que trois choses :

  • une considération réfléchie,
  • la fixation effective des objectifs,
  • ….puis renforcer nos habitudes financières pour nous donner les meilleures chances de succès.

Mais il ne suffit pas de dire : « Je veux respecter mon budget » ou « Je veux rembourser mes dettes ». Pour les meilleures chances de succès, nous devons les rendre S.M.A.R.T.

Exemples d’objectifs financiers

Ce ne sont que ceux que j’ai trouvés en réfléchissant 20 mn. Vous pouvez en trouver bien d’autres.

  1. Je veux économiser un fonds d’urgence de 1000 € en 45 jours.
  2. J’aimerais créer mon premier budget pour pouvoir couvrir mes factures tout en économisant de l’argent cette année.
  3. Je veux rembourser 8 000 € de dettes en 3 mois.
  4. Je veux mettre 20% du montant pour acheter une maison ce printemps.
  5. J’aimerais faire un No Spend Challenge pour le mois de février.
  6. J’aimerais suivre mes dépenses pendant un mois.
  7. Je veux augmenter mes revenus annexes pour remplacer mes revenus à temps plein d’ici cet été.
  8. Maximiser ma contribution de Plan Epargne Retraite d’ici la fin de l’année.
  9. Je veux gagner 500 € de plus par mois grâce à une activité annexe cette année.
  10. Commencer à économiser et payer une voiture en cash pour que je n’aie pas de loyer ou prêt dessus.
  11. J’aimerais commencer à investir cette année pour voir mon argent fructifier.
  12. J’aimerais demander une augmentation au travail.
  13. Donner 10% de mon revenu net à une œuvre caritative cette année.
  14. J’aimerais économiser et prendre 2 semaines de vacances en Europe à l’automne et les payer cash.

Vous pouvez utiliser les exemples ci-dessus, mais vous trouverez ci-dessous quelques éléments à prendre en compte lors de la définition de vos objectifs financiers ET de l’ordre dans lequel les aborder (comment vous hiérarchisez ces objectifs). Évidemment, nous ne gagnons tous qu’un certain montant et ne pouvons en aborder qu’un nombre limité d’objectifs financiers à la fois.

Choisissez simplement quelques objectifs qui sont les plus importants pour vous (une fois que vous avez couvert les bases, comme la création d’un fonds d’urgence), puis concentrez-vous sur l’un, terminez-le et passez à l’autre.

Comment puis-je décider quels objectifs financiers me conviennent?

Faites le bilan de l’année (ou des mois) précédente

Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour fixer des objectifs financiers, car vous avez une année entière et fraîche devant vous. Avant de commencer à planifier l’avenir, regardez le passé.

Posez-vous ces questions :

  • Qu’avez-vous accompli (financièrement) l’année dernière qui vous a rendu fier ?
  • Y a-t-il quelque chose que vous auriez aimé faire différemment ?
  • Quelle est la chose n°1 que vous aimeriez faire avec votre argent cette année ?

Répondre à ces questions à l’avance vous aidera à établir des priorités.

Priorisez les choses qui vous font perdre de l’argent

La dette. C’est cher. Chaque centime d’épargne vaut moins lorsque vous avez des dettes qui traînent. Et bien qu’il soit difficile de gérer la dette avec d’autres objectifs d’épargne comme la retraite et les fonds d’urgence, le fait est qu’avec des taux d’intérêt sur les comptes d’épargne si bas, vous devez d’abord rembourser la dette à intérêt élevé pour aller de l’avant.

Ainsi, lorsque vous réfléchissez à vos objectifs financiers, donnez la priorité aux éléments qui vous coûtent le plus cher.

Enfin… Ajoutez aussi des objectifs d’épargne

Il est important de disposer d’un bon fonds d’urgence avant de rembourser la dette pour éviter le cycle d’utilisation du crédit pour couvrir les imprévus.

Décidez ce que VOUS voulez
N’oubliez pas d’écouter votre propre voix intérieure.

Demandez-vous :

  • Que voulez-vous accomplir?
  • Quel objectif atteint vous rendrait le plus heureux ?
  • Quelle réalisation vous libérerait le plus pour faire autre chose que vous voulez vraiment faire ?

Une fois que vous avez examiné les sections ci-dessus, vous êtes maintenant prêt à rédiger ces objectifs. Vous trouverez ci-dessous un système par étapes à suivre pour vous assurer que vos objectifs fonctionnent pour vous plutôt que contre vous.

Pour ce faire, nous allons prendre un objectif financier et nous assurer qu’il suit la méthodologie S.M.A.R.T.

Astuces à utiliser pour respecter vos objectifs financiers

Peu importe à quel point vos récompenses sont somptueuses ou simples, vous les définissez simplement à l’avance.
Offrez-vous une « gâterie » pour chaque mois où vous faites tout ce que vous avez prévu de faire.

Je n’aime pas recommander plus de 5% du solde que vous venez de payer (si vous payez une dette comme objectif) pour une gâterie. Tous les objectifs financiers ne sont pas aussi amusants que d’empiler de l’argent à la banque ou le sentiment d’accomplissement que vous ressentez en remboursant une carte de crédit. Il est donc important de réfléchir à la façon dont vous allez rester motivé avec ces objectifs pendant que vous les réfléchissez.

N’attendez pas d’être à bout de souffle pour trouver un moyen de rester responsable !

Faites-le avec un partenaire ou une communauté

Tout le monde réussit mieux lorsqu’il a quelqu’un (ou quelque chose) qui le tient responsable de ses objectifs. Pour moi, quand j’ai réalisé mon défi de 6 000 € en 90 jours, je l’ai partagé à mon réseau pour qu’ils puissent me tenir responsable. Je ne voulais pas échouer devant eux.

La responsabilité ne signifie pas qu’ils doivent être dans les tranchées, côte à côte avec vous pour travailler également sur l’objectif. Cela signifie simplement que quelqu’un vérifie vos progrès et applique un peu de pression (ou de culpabilité) si vous êtes en retard.

Créer un tableau de vision

J’ai un gros tutoriel sur la création de tableaux de vision, car je crois en eux et je pense qu’il y a une GRANDE MAGIE en jeu dans leur fonctionnement. Même si vous ne croyez pas à la sagesse spirituelle derrière un tableau de vision, il n’y a rien de mal à créer un rappel visuel de ce pour quoi vous travaillez si dur.

Pour les objectifs financiers, choisissez des images de ce à quoi votre vie ressemblera une fois que vous aurez atteint votre objectif.
Par exemple, affichez une image des chaussures Gucci que vous voulez ou de la plage sur laquelle vous allez travailler à distance une fois que vous aurez économisé suffisamment pour quitter votre emploi.
Une étude récente a montré que 82 % des propriétaires d’entreprise qui utilisaient un tableau de vision pensaient qu’ils avaient accompli et accompli plus.

Créez des mantras pour vous-même que vous répétez souvent

 J’aime avoir un répertoire de mantras parce que j’aime choisir en fonction de ce à quoi je fais face chaque jour.

Si vous créez le vôtre avec un cahier et du papier, demandez :

  • Avec quoi luttez-vous vraiment ?
  • Quel message voudriez-vous vraiment renforcer avec vous-même ?
  • Quel mot ou quelle phrase vous inspire vraiment pour atteindre vos objectifs ?

Programmer des récompenses

C’est quelque chose que j’ai longtemps présenté comme essentiel au remboursement de la dette, mais en réalité, c’est important pour tous vos objectifs financiers.

 

Comment revenir sur la bonne voie avec vos objectifs financiers

Fixer des objectifs est facile. C’est la partie briser les mauvaises habitudes et rester discipliné qui nous gêne généralement.

Est-il difficile de revenir sur la bonne voie avec vos objectifs financiers une fois que vous avez dérapé ? Détendez-vous, c’est assez facile et c’est vous qui avez le contrôle, alors ne vous en faites pas.

Vous abusez de votre carte de crédit ?

Prenez le temps d’examiner vos comptes pour comprendre où vous dépensez votre argent.
Vous voudrez peut-être également retirer vos cartes de crédit de votre portefeuille et n’utiliser que des espèces ou des cartes de débit à l’avenir.
Créez un plan pour lutter contre la dette et engagez-vous envers vous-même à ne pas tomber dans les mêmes schémas à l’avenir.

Dépenser plus que vous ne gagnez ?

La première étape pour s’attaquer à ce problème est de créer un budget. Utilisez un modèle pour comparer votre revenu à vos factures mensuelles fixes (telles que le loyer, les assurances, le téléphone portable) et vos dépenses variables (telles que l’essence, les repas au restaurant, les divertissements).

  • Reste-t-il quelque chose à épargner ?
  • Comment pouvez-vous réduire certaines charges ?

Commencez par réduire les dépenses qui nécessitent le moins de changements dans votre style de vie. Par exemple, appelez quelques compagnies d’assurance automobile pour vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif, ou appelez votre fournisseur de téléphone portable pour voir si vous payez pour plus de données que vous en avez besoin. Au fur et à mesure que vous trouvez des moyens de réduire vos dépenses mensuelles, configurez un transfert automatique sur votre compte d’épargne afin de ne pas être tenté de dépenser l’argent supplémentaire.

Vous n’arrivez pas vraiment à économiser ?
  • S’engager à éviter de nouvelles dettes.
  • Configurez des virements automatiques sur votre compte d’épargne ou utilisez ces « applications de sauvegarde du changement » qui économisent sans effort pour vous.
    Envisagez de gagner plus en prenant une activité secondaire.
  • Suivez votre budget, vos dettes et vos économies manuellement avec les feuilles de calcul et les outils disponibles dans le kit de démarrage Best Life.

Espérons que cet article de fond vous aidera à mettre sur pied un plan d’action pour faire de l’atteinte de vos objectifs financiers une réalité.

Rappelez-vous pour terminer cette citation de Henry Ford :

« Que vous pensiez être capable ou ne pas être capable, dans les deux cas, vous avez raison »

Efficacement Vôtre

Philippe

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